关于抵押贷款账户的所有抵押贷款

什么是“托管”？

当您购买房屋时 - 无论是作为首次购房者还是经验丰富的人 - 遇到令人兴奋的术语和不熟悉的术语和短语都会有更好的平均电算机会。

一个这样的术语是“托管”。

更令人困惑的是，“托管”可能意味着不同的东西，具体取决于你的生活。

例如，在加利福尼亚州，“托管结束”这句话意味着房地产交易已经完成，最终销售已完成。

一种抵押托管意味着不同的东西。

在抵押贷款中，托管是指用于支付房主税和危险保险的账户。

每个月，您将征收到您的贷款人1/12税收和税款以及您通常的抵押贷款。然后，当账单到期时，贷款人代表您支付。

在一起，您的付款被称为你的piti- 本金，兴趣，税和保险。

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托管账户的好处

作为房主，你总是希望得到最低的抵押税率可能的;并且，降低速度的一种方法是同意托管您的房地产税和您的保险。

你为什么在托管时获得较低的速度？因为抵抗税收和保险使您的房屋税收票据不太可能获得支付;或者，其保险范围将失效。

当您托管时，贷款人不必担心税务机关的扣押，也不需要担心保险范围内造成的财产损失的损失。

遭遇降低了贷方的风险，因此您的贷款人奖励您的抵押贷款率较低。

它还可以简化你的生活。

而不是管理您的房地产税危险保险当您托管时，您的抵押贷款人代表您的账单支付日期。

托管账户也可以更容易预算。

每年两次并向您的房主代理商代理，而不是向您的贷款征税管理机构进行大笔支付，而是每月支付少量金额，而且为您“保存”钱。

贷款人如何管理您的托管帐户

当您托管税和保险时，法律为您提供贷款人的保护。

房地产结算程序法案（respa）通过规定抵押贷款人如何处理托管账户来保护借款人。

例如，Respa要求贷方进行年度托管分析。分析的目的是确保贷款人不会过度延装借款人融资。

贷款人可能不会在托管中持有超过2个月的“额外”付款。overoge必须退还

Respa还要求贷款人提供具有45天的初始托管披露声明，并在每12个月内至少每年一次托管账户披露声明。

这些年度陈述旨在提供有关托管账户预期税收和保险活动的信息。

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托管账户有时是强制性的

作为抵押贷款借款人，往往是您选择是否托管抵押税和保险。然而，有时候，托管是强制性的。

作为一个突出的例子，联邦住房管理（FHA）保险的所有贷款必须包括托管账户。如果您计划使用低级付款的FHA贷款，那么，您还应该计划进行托管。

美国农业部贷款也需要托管。va贷款没有。

对于传统贷款，托管选项不同地运行。它是可选的，但只有您的贷款价值为80％或更低。

即便如此，您也可能想要托管您的税收和保险。这是因为选择放弃被击退的借款人通常被收取少量费用，或者被占据较高的抵押贷款率，以补偿贷方的额外风险。

不支付房地产税票据的税务留置权是少数留置权类型之一，这将取代抵押贷款留置权。如果您的税收未缴纳，您的贷款人可能会失去金钱。

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