在支付20%的抵押贷款首付之前，请阅读这篇文章
买房子你得付多少首付?
最重要的是:你的想法有给房子付20%的首付是一个神话。
平均首次购房者刚刚6％下来，某些贷款项目只允许3%甚至是零．
你不应该认为为房子付一大笔首付是保守的，或者认为付一小笔首付是冒险的。正确的数额取决于你目前的储蓄和你的购房目标。
如果你可以买到少钱的房子，并且越早成为房主，那通常是正确的选择。
验证您的低廉支付贷款资格（11月13日，2021年11月）在这篇文章中(跳到…)
买房子的首付是多少?
房屋需要多少付款取决于您获得的抵押贷款类型。
最受欢迎的贷款选择是传统抵押贷款，首付为3%到5%。25万美元的房子，首付是7500到12500美元。
但为了避免私人抵押贷款保险在这些贷款中，你需要20%的首付(每月额外的费用)。一套25万美元的房子花了5万美元。
联邦住房管理局的贷款允许你以3.5%的首付购买同一套房子，也就是8,750美元。
有些贷款类型甚至允许你零首付购买。
这些贷款包括政府支持的美国农业部(USDA)和退伍军人事务部(VA)贷款，这些贷款可以让你为房价提供100%的资金，为购房提供0美元。然而，你可能仍然需要支付部分或全部预付款关闭成本用现金。
所以,你只需要在大多数情况下放下约3-5％。但这引出了问题：多少钱应该你放下吗?
你买房子应该付多少首付?
你是否应该为一所房子付20%的首付，即使这不是必需的?在很多情况下，答案是否定的。事实上，大多数人只付了6-12%。但适当的数量取决于你的情况。
例如:如果你在银行有很多存款，但收入相对较低，尽可能支付最大的首付是明智的。这是因为大笔的首付会减少你的贷款金额，并减少你每月的按揭付款。
或许你的情况是逆转的。
也许你的家庭收入不错，但银行存款很少。在这种情况下，最好使用低首付或不首付贷款，虽然计划取消抵押贷款保险在未来的某个时刻。
最后，“正确”的首付取决于你的经济状况和你打算买的房子。
检查你的首付选择(2021年11月13日)20%首付的好处
一笔庞大的付款可以帮助您提供更多每月收入的房屋。
假设一个买家想每月花费1000美元用于本金、利息和抵押贷款保险(必要时)。20%的首付比3%的首付提高了他们的购房预算超过10万美元——所有这些都保持了相同的月供。
这是这个例子中的购房者在4%的抵押贷款利率下能买多少房子。房屋价格随买方首付的多少而变化。
| 首付(%) | 首付($) | 月付款(本息/ PMI) | 你能负担得起的房价 |
| 3％ | 884美元/ 116美元 | 154500美元 | |
| 5％ | 8780美元 | $ 896 / $ 104 | 175500美元 |
| 10％ | 91310美元 | 913美元/ 87美元 | 193000美元 |
| 20％ | 52370美元 | $ 1000 / $ 0 | $ 261,500. |
尽管一大笔首付可以帮助你支付更多，但购房者绝对不应该使用他们的最后一块钱以提高他们的首付水平。
而且，正如下面的图表所示，如果你每个月存钱太多，你并不能省下一大笔钱。
30万美元的房子首付7.5万美元，与零首付贷款相比，你每月只能省下500美元。
将20％放下的缺点
作为一个有房者，你的家很可能是你最大的资产。这处房产的价值甚至可能超过你所有其他投资的总和。
这样，你的家既是避难所和一种投资。一旦我们把我们的房子看作是一种投资，它就可以指导我们对金钱的决定。
购买新家时我们可以做出最大的决定？也是大预付定金。
大笔的首付会降低你的回报率
保守投资者应该监测他们的下降尺寸的第一个原因是，下降付款将限制您家的投资回报。
考虑一套房价在全国平均水平上接近5%的房子。
今天，你的房子值40万美元。一年后，它价值42万美元。不管你付首付多少，这套房子都要多值2万美元。
首付影响了你的回报率。
- 20%的首付——8万美元——你的回报率是25%
- 以3%的首付——12000美元——你的回报率是167%
这是一个巨大的差异。
然而!我们还必须考虑更高的抵押贷款利率加上强制性的私人抵押贷款保险，这与传统的3%首付贷款类似。低首付贷款每个月的成本会更高。
假设利率和PMI加起来上升了175个基点(1.75%)，我们发现，低首付的房主每年要多支付6780美元才能住在家里。
以3%的首付，并对利率和PMI进行调整，低首付贷款的回报率是仍然105%。
你投入的越少，你的潜在投资回报就越大。
检查你是否有资格申请低首付贷款(2021年11月13日)一旦你付了首付，钱就不容易拿回来了
还有其他的首付考虑。
一旦您偿还付款，否则您无法访问该货币，除非您销售房屋或兑现贷款。
这是因为，在购买房屋时，无论你支付的首付是多少，都会立即从现金转换为另一种类型的资产，即“房屋净值”。
房屋净值您的家庭在纸上值得的货币差异，以及欠银行的内容。
与现金不同，房屋净值是一种“非流动性资产”，这意味着它不能轻易获得或花掉。
所有的东西都是平等的，更好地将液体资产作为投资者持续相比illiquid.资产。在紧急情况下，你可以用你的流动资产来缓解一些压力。
这也是为什么保守型投资者更喜欢尽可能少的首付。
当您拨打小额付款时，您将您的现金保持在口袋里，而不是将其绑在房地产中。
相比之下，当你付了一大笔首付，这些钱就被银行绑在了一起，你只能通过出售、再融资或获得房屋净值贷款来获得它们。
很高兴拨打大笔付款，因为它会降低您的每月付款 - 您可以看到它抵押计算器．但是，当您以牺牲自己的流动性为代价进行大笔款项时，您可能会冒险。
当你的房子贬值时，你就有风险了
考虑较小付款的第三个原因是经济与美国房价之间的联系。
总的来说，随着美国经济的改善，房屋价值会上升。相反，当美国经济衰退时，房价也会下跌。
由于经济和房屋价值之间的这种联系，与首付较少的买家相比，首付较多的买家会发现自己过度暴露在经济低迷的风险之下。
我们可以从上十年的房地产市场衰退中使用真实的榜样，以突出这种连接。
假设你买了一套价值40万美元的房子，还有两个对买房有不同想法的购房者。金博188官方网址
一个买家为了避免向银行支付私人抵押保险，支付了20%的首付。另一位买家希望尽可能保持流动性，选择使用联邦住房管理局(FHA)的抵押贷款计划，首付仅为3.5%
在购买时，第一个买家从银行取出8万美元，并将其转换为非流动性房屋净值。第二名买家使用联邦住房管理局的抵押贷款，为房子支付了1.4万美元。
在接下来的两年里，经济开始恶化。房屋价值下跌，在一些市场，价值下跌高达20%。
买家的房子现在价值32万美元，而两个房主都没有房产净值。
然而，他们的情况有很大的不同。
对于第一个买家，也就是付了大笔首付的人来说，8万美元已经蒸发进了房地产市场。这些钱已经损失了，除了通过房地产市场的复苏，无法收回。
然而，对于第二个买家来说，只有1.4万美元没了。是的，房子现在是"水下"了，房子的欠款比房子的价值还高，但这是一个风险银行而不是借款人。
而且，在违约的情况下，你认为银行更有可能取消哪个房主的赎回权?
这是违反直觉的，但支付了大笔首付的买家在危机时期获得救济的可能性更小，更有可能面临被驱逐。
为什么是这样呢?因为当房主至少有一些资产净值时，当房屋被止赎时出售，银行的损失是有限的。毕竟，房主20%的房屋净值已经没有了，剩下的损失可以由银行承担。
相反，取消水下房屋的赎回权会导致巨大的损失。所有损失的钱都是银行贷款或损失的钱。
保守的买家会意识到，投资风险会随着首付金额的增加而增加。首付越少，风险就越小。
什么是首付?
在房地产行业，首付是指你为买房而支付的现金金额。
首付金额大小不一，通常以房屋售价的百分比来描述。
例如，如果你买了一套40万美元的房子，你将带来8万美元，你的首付是20%。
同样，如果你带了一万两千美元现金，你的首付是3%。
“首付”这个词之所以存在，是因为很少有人选择用现金买房。他们的首付就是他们买的和借的差额。
抵押贷款的首付要求
您不能随机选择您的下降尺寸。
根据你申请的抵押贷款项目，会有一个特定的最低首付金额。
对于当今最广泛使用的抵押贷款计划，降低支付要求是：
- 联邦住房管理局贷款(由联邦住房管理局支持):最低3.5%的首付
- 退伍军人事务部贷款(由退伍军人事务部支持):无需首付
- 房利美住房贷款:最低3%首付
- 常规贷款(含PMI):最低3%
- 常规贷款(不含PMI): 20%最低
- 美国农业部贷款(由美国农业部支持):无需首付
- 大额贷款:10%首付
但请记住，这些要求只是最低．作为抵押贷款借款人，在您喜欢的情况下，您可以在家里放下并在某些情况下，可以有意义地放下更多。
购买公寓传统贷款就是这样一种情况。
公寓抵押贷款188bet金宝搏体育与真人备用率约为12.5个基点（0.125％）贷款到价值比率（LTV）为75％或更低。
因此，为一套共管公寓付25%的首付，你就能获得更低的利率。所以如果你要放下二十百分之，考虑额外的五，你可能会得到一个更低的抵押贷款利率。
更多的首付也可以减少联邦住房管理局贷款的成本。
根据新的FHA抵押保险规则在美国，当你使用30年固定利率的联邦住房抵押贷款，并支付3.5%的首付，你的联邦住房抵押贷款保险费(MIP)是每年0.85%。
但是，当您将您的下降支付增加到5％时，FHA MIP降至0.80％。这可以为您每月和贷款的生活省钱。
核实你的低首付贷款资格(2021年11月13日)如果我付不起首付怎么办?
不是每个人都有资格获得零首付抵押贷款。大多数借款人需要至少3%的首付才能获得常规抵押贷款，或者3.5%的首付才能获得联邦住房管理局的贷款。
但如果你付不起最低首付怎么办?一套价值30万美元的房子的3%首付仍然是9000美元——这是一笔相当可观的钱。
幸运的是，有一些程序可以提供帮助。
例如，每个状态都有多个188app金宝搏网页登录 (DPA)。这些项目通常由州、地方政府和非营利组织资助，为低收入或处境不利的购房者提供资金，使他们更容易拥有住房。
DPA资金可以以赠款或贷款的形式提供，如果你在房子里住了一段时间，贷款通常会被免除。
为了确定你是否有资格获得援助，请你的房地产经纪人或贷款机构帮助你找到并申请你所在地区的项目。
20%定金常见问题
你不必为房子付20%的首付。事实上，首次购房者的平均首付仅为7%。还有一些贷款项目可以让你零首付。然而，更小的首付意味着更昂贵的长期抵押贷款。如果你购房的首付不到20%，你就会有更大的贷款和更高的月供。你可能还得支付昂贵的抵押贷款保险。
“20％的下行规则”真的是一个神话。通常，抵押贷款贷款人希望您在房屋购买时将20％放下，因为它会降低贷款风险。这也是大多数计划抵押抵押保险的“规则”，如果您放置不到20％（虽然有些贷款避免此）。但这不是一个规则，你必须把20％放下。主要贷款计划的付款方式范围为0％至3,5或10％。
为房子付一大笔首付并不总是好的。当涉及到支付首付时，应该根据你自己的财务目标做出选择。如果你想要最低的利率和月供，最好付20%的首付。但是，如果你现在想买房子并开始建立资产净值，可能最好少付一些首付——比如5%到10%的首付。你可能还想付一笔小额首付，以避免耗尽你的积蓄。记住，你总是可以在没有抵押保险的情况下以更低的利率进行再融资。
如果降幅小于20%，就有可能避免PMI。如果你想避免PMI，那就去找贷款人支付的抵押贷款保险，一种附带贷款，或者有特殊的无PMI贷款的银行。但是记住，天下没有免费的午餐。为了避免PMI，你可能需要支付更高的利率。许多没有pmi贷款的银行都有特殊资质，比如首次购房者或低收入购房者。
首付20%的最大好处是贷款规模更小，月供更低，没有抵押贷款保险。例如，假设你以4%的利率买了一栋价值30万美元的房子。20%的首付和没有抵押贷款保险，你每月的本金和利息是1150美元。加上10%的首付和抵押贷款保险，每月还款额跃升至1450美元。在这里，付20%的首付而不是10个月就可以省下300美元。
为房子付10%的首付是完全可以的。事实上，首次购房者的首付平均只有6%。请注意，10%的首付比20%的首付要高。例如，一套30万美元的房子，4%的抵押贷款利率，如果首付10%，每月需要1450美元，如果首付20%，每月只需1150美元。
首付10%的最大缺点是你可能需要支付抵押贷款保险。不过，如果你使用联邦住房管理局的贷款，10%或更高的首付将把你的抵押贷款保险期限缩短到11年，而不是整个贷款期限。或者你也可以只付10%的首付，用“附带贷款”避免抵押贷款保险，这是第二笔较小的贷款，作为首付的一部分。
现在的抵押贷款利率是多少?188bet金宝搏体育与真人备用
今天的抵押贷款利188bet金宝搏体育与真人备用率仍然处于历史低点，即使是对首付低于20%的借款人来说也是如此。事实上，首付较低的政府贷款借款人通常可以获得低于市场的利率。
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