首次购房者:2017年初买房指南
十年来最强劲的房地产市场
与现行按揭利率188bet金宝搏体育与真人备用房价低而需求高，这是一个全国性的卖方住房市场。
所以，作为第一次买房的人，你想要带着尽可能多的知识进入这个市场。
了解买房过程的最好方法之一就是一步一步地经历。每个买家的流程都不一样。它还会根据你所居住的州略有不同。
以下是帮助你做出更好选择的指南。
确认您的新费率(2021年9月16日)为首付存钱
买房所需的首付会根据你的贷款计划而有所不同。金博188官方网址有可用的程序没有定金．也有一些首付援助计划(DPA)提供给首次购房者。
然而，大多数首次置业者应该期望降价3%到20%。不过，请注意，买家可以选择不把钱放下来，并且可以在任何时候放超过百分之二十的钱。
在攒够首付之后，购房者还需要支付贷款的结算费用。交易费用因州而异，加起来可达几千美元。然而，它是常见的卖方支付结算成本我代表一个买家。
一定要让你的房地产经纪人把这一点写进合同。
最后，要注意一些贷款人可能需要额外的现金储备，所以不要计划把你所有的钱都花在你的房子上。除了让你获得批准的能力处于危险之中，让自己没有资金储备是糟糕的财务判断。
确定房屋负担能力
当你买房时，抵押贷款贷款者会关注你的收入、资产、首期付款以及其他债务、负债和义务。
建议购房者寻找价格不超过其年收入3 - 5倍的住房，假设首付为20%，除了新住房支付外，只有适度的债务。
另一个一般准则是，买方的债务总额不应超过其家庭总收入的36%，这一比例称为债务收入(DTI)．
贷款人之所以使用这一指导方针，是因为已经证明，在这个水平上，大多数借款人可以轻松偿还抵押贷款，同时仍有剩余资金用于“生活”。
然而，“36%的数字”只是一个建议。一些家庭能够控制超过36%的比例，对一些家庭来说，36%的比例太高了。
最好的方法是从贷款批准的角度，以及每月支付的舒适程度，与按揭专业人士一起确定你到底能负担得起什么。
检查你的信用
在申请抵押贷款或其他贷款类型之前，了解自己的信用状况是很有帮助的。根据法律，你每年可以免费收到一份信用报告。
抵押贷款机构将使用FICO评分模型评估你的信用。FICO模型评分范围从300-850。一般来说，你的信用评分越高，你就有资格获得越好的贷款。
当你收到你的信用报告时，一定要检查它的错误和遗漏。如果你发现了什么问题，反驳它。这将开始从您的记录中删除错误的过程，也可能提高您的信用评分。
确认您的新费率(2021年9月16日)获得预先批准
在买房子之前，知道你能实际花多少钱是很重要的。做到这一点的最好办法是获得抵押贷款资格预审。
通过资格预审的过程包括向抵押贷款贷款人提供一些个人和财务信息，如收入和资产信息，以及获取信贷的信息。
你的抵押贷款银行将审查这些信息，让你知道你可以花多少钱在一个家。
获得预先批准是下一步。
获得抵押贷款的预先批准比通过资格预审更深入。在预批准过程中，您将被要求提供支持您口头提供的信息的文件，作为资格预审的一部分。
文件通常包括W-2、工资存根和银行对账单；还可能包括联邦纳税申报表。
完成资格预审和预批准步骤的明显优势之前寻找一个家是因为你会事先知道你能负担得起多少。
此外，当你找到一个完美的家时，获得预先批准也可以让你行动更快。在当今竞争激烈的市场中，预先批准会让卖家知道你的报价是认真的。没有一个可以削弱你的出价，并导致你失去了另一个买家的融资已经在秩序。
雇佣一个房地产经纪人
虽然可以在房地产网站上搜索房屋，但你可以通过寻求专业人士的服务来获得立时的优势。房地产经纪人对你考虑的社区和房地产市场有更深入和最新的知识。
为什么要聘请房地产专业人士?因为，如果你像大多数美国人一样，买房子是他们一生中最昂贵的一件事。此外，买房的过程可能很复杂。
与买车不同，影响买房的法律每年都在变化，而且每个州都不一样。房地产经纪人被要求了解各种法律法规的最新情况。此外，房地产经纪人可以帮助指出房产的特点或缺陷，否则这些特点或缺陷可能会被忽视。
房地产经纪人通常可以协商更好的销售合同条款，并提供更多搜索区域的知识。
有很多方法可以找到一个好的房地产专业人士。和大多数服务提供商一样，没有什么比你认识并信任的人的推荐更好的了。
找到一个家，提出一个条件
在你的房地产经纪人的帮助下，你可以开始在你的价格范围内参观房屋。在你参观的房子上做笔记是很有帮助的，因为你可能会看到很多房子。过一段时间，他们可能会跑到一起。
有些人甚至拍照片或视频来帮助他们记忆。
你不仅要对房子做笔记，还要评估周围的环境。其他的房子情况如何?街上的车辆很多吗?有足够的停车位吗?离购物中心近吗?
根据买家的不同，这些例子可能重要，也可能不重要。在买房子之前知道什么对你和你的家人最重要是很好的。花点时间找个合适的家。但是。不要花太多时间。
在卖方市场，定价合适的房子卖得很快。
在看了几天房子之后，你就会知道哪一两套是你真正想买的了。在你找到合适的房子后，你的房地产经纪人将帮助你提出一个合适的报价，并在相同的社区可比的房子的价值的基础上进行谈判。
在谈价格时，要注意你的财务状况、首付金额和交易成本。
然后，一旦你和卖家达成了价格协议，你就会进入合同，或者根据你的地理位置进行托管。
订购一次上门检查
在你找到一套房子并协商好销售价格后，有两个步骤需要同时进行。首先是安排你的家庭检查。
房屋检查是合同签订后买卖双方共同的“下一步”。它们是如此普遍，以至于购买要约通常都写有一个应急条款，声明该要约必须经过持证房屋估价师的满意检查。
作为一个购房者，总是行使你的权利进行家庭检查．
家庭检查的费用在200-600美元之间，取决于家庭的大小和年龄；并应由持证房屋检查员执行，该检查员将对检查结果不偏不倚。
持证房屋检查员接受过培训，可以检查您或您的房地产经纪人可能遗漏的房屋缺陷，包括电线故障、违反建筑规范、屋顶问题和其他健康或安全隐患。
彻底检查需要2到8个小时才能完成。
在检查几天后，有执照的检查员将向你提供一份详细说明房屋系统和结构的报告。预期报告会注意到不足之处。然后由你方决定是否要求卖方对发现的缺陷进行补救。
如果卖家同意进行维修（例如：更换摇动的门把手；维修破裂的窗台），您将有机会在关门前“步行”回家，以确保按照约定进行所有维修。
所有的房屋都应该进行检查，即使是新建的。
确认您的新费率(2021年9月16日)下令评估
估价是持证房地产估价师对房屋价值的评估，他们拜访房屋，检查房屋的大小、状况、功能和质量。
首先，估价师出来检查房产。接下来，估价师研究该地区类似的房屋，比较最近的销售情况，以确定公平的市场价值。
然后评估师给出一份最终评估报告，其中包括最终的“价值意见”。
房地产评估有助于确定房屋的市场价值——如果在公开的、竞争激烈的房地产市场上出售，房屋的预期价格。估价可以帮助购房者确保他们不会为一套房子支付过高的价格。
根据法律规定，抵押贷款公司无法完成自己的评估，因此许多公司聘请评估管理公司(AMC)来处理评估工作，而评估管理公司又将评估工作交给有执照的专业评估师。
评估必须由对评估结果不感兴趣的第三方进行。
向贷款人提交贷款
当你向贷方提供贷款时，就被称为“进入承销”。
“承保”一词是指导致最终贷款批准或拒绝的过程。贷款的批准状态是由专业的承销商使用专业的软件程序和数字分析确定的。
一旦承销商审查了抵押贷款申请人的所有信息和文件，就会对贷款的状态做出决定。在这一点上有几个可能的结果。
大多数贷款申请都是“有条件的”。这意味着贷款被批准了——只要借款人提供额外的、明确的信息。情况通常分为三类:异常的解释和更正、验证和证明以及补充文档。
异常的解释和纠正是指信贷报告中的不一致；还可能包括对异常工资存根、税务报表和工资的官方解释。
核实和证明包括核实借款人的收入、工作、住房历史和捐赠基金(如适用)。
最后，补充文件要求可能包括信用档案项目的澄清，企业的损益表和税务相关文件。
购买房屋保险
一旦你的房屋检查完成，你的贷款是承保，是时候开始与你的业主保险政策。
正式名称为“危险保险”，房产保险是批准贷款的必要条件。贷款机构希望确保你的房屋在灾难发生时能够重建成同样的规格，并且在这样的政策到位之前不会批准你的房屋贷款。
你购买了你的危险保险，知道报价的保费会根据房子的年龄、建筑类型、离警察和消防部门等服务的远近以及你的免赔额而有所不同。
你将被要求证明你的保单在截止日期有效。许多保单是预先写好的，并在支付第一年的保险费时生效，这通常发生在交易结束时，而不是在之前。
从你的贷款人那里得到你的批准
在一份文件被完全包销并满足所有条件后，将发出最终的包销批准。这被称为“清除到关闭”。
清除到关闭意味着你提供给你的贷款人的文件已经满足他们的批准，并且不需要额外的文书工作。
当您准备好结清时，您的贷款人已准备好为您的贷款提供资金，并将开始与结清代理沟通，准备您的结清文件。
靠近你的家
根据你住在哪里，“接近”一所房子有不同的名字。在许多州，这被简单地称为“关闭”。在其他州，尤其是加州，关闭通常被称为“托管”。
结帐也被称为“结算”。
不管你怎么称呼它，但是，关闭是拿到新家钥匙之前的最后一步。这是房屋所有权以契约的形式从一个人转移到另一个人的法律程序。
关闭是一个相对简单的过程。提前，所有需要签署的文件都将由您的贷款人交付，您的最终结算报表（称为HUD-1）将反映提前发送给您的初步结算报表。
通常，交易结束只是“敲定交易”的形式。有时卖家就在那里;或者，卖方的代理人在那里。你的房地产经纪人可能也在那里，还有你的贷方。
根据交易的复杂程度，完成交易可能需要25分钟到两个小时。
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