低首付按揭选择:首次购房者3%首付按揭
3%的首付抵押贷款选择
如今的购房者种类繁多低首付抵押贷款选择。
你可能听说过联邦住房管理局3.5%的首付贷款。但许多首次购房者并不知道房利美和房地美的3%首付抵押贷款。
HomeReady和Home Possible贷款面向的是低收入购房者，它们有灵活的指导方针，让购房者更容易获得住房。
相比之下，任何收入水平的人都可以获得传统的97贷款。这对那些可能有资格申请贷款，但缺乏资源或意愿支付5%或更多首付的购房者来说是件好事。
这些三首付抵押贷款是几年前推出的。现在，它们是当今购房者最需要的项目之一。
核实你的首付资格(2021年11月13日)在这篇文章中(跳到…)
- 3%合格
- 97年传统
- 房利美(Fannie Mae) HomeReady
- 房地美住房可能
- 97 LTV抵押贷款是什么?
- 其他低首付和无首付抵押贷款
- PMI vs. FHA抵押贷款保险
- 3%首付按揭常见问题
3%首付按揭资格
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)是为“合格贷款”制定规则的机构，它们提供三种低首付抵押贷款项目。
这3%的抵押贷款为那些没有5%或更多的“典型”传统贷款首付的购房者打开了大门。
- 传统的贷款97-首次购房者和回头客3%首付按揭。没有收入的限制
- HomeReady贷款-房利美3%的首付抵押贷款。收入限制
- 家可能- 3%的首付抵押贷款，适用收入限制
这些节目的主要区别在于它们的目标受众。
HomeReady和Home Possible项目主要面向低收入和中等收入购房者，以及跨代家庭和某些“少数族裔社区”的购房者。
它们具有特殊的灵活性，使符合条件的借款人更能负担得起住房，比如可以使用租房者或室友的收入来帮助你符合条件。
这两项计划都面向首次购房者和回头客，不过它们通常更倾向于首次购房者。
传统的97有更广泛的吸引力。对于那些信用良好但储蓄不多的购房者来说，这是一个很好的选择，或者对于那些想要支付少量首付的购房者来说，这样他们的钱就不会被房地产所困，他们可以把钱投资到其他地方。
除了这些不同之外，传统的97、HomeReady和Home Possible也有类似的排位赛规则:
- 最低信用评分为620分
- 可靠的收入和就业
- 信用报告干净(近年无止赎或破产)
- 债务收入比(DTI)在大多数情况下低于43%
- 家必须是“主要居所”(你将在那里全职居住)
- 抵押不得超过符合规定的贷款限额;目前大部分地区为548,250美元
- 首次置业者可能需要接受教育课程
- 首期付款及结算费用可由捐献基金及/或支付188app金宝搏网页登录 188app金宝搏网页登录 188app金宝搏网页登录
许多抵押贷款机构被授权做所有三种类型的贷款。这是一个好主意，货比三家找一个贷方。然后你的信贷员会帮助你比较需求和利率，看哪一个最适合你的情况。
核实你的首付资格(2021年11月13日)传统97抵押贷款
如今，越来越多的贷款机构提供3%首付的传统97抵押贷款，以替代标准的5%最低首付。
这笔贷款可能非常适合你，如果:
- 你有良好的信用或极好的信用但储蓄不多
- 你不想把所有积蓄都花在首付和交易费用上
- 你想尽快取消私人抵押贷款保险
- 你想买一套比联邦住房管理局贷款限额允许的更贵的房子
与HomeReady和Home Possible贷款不同，传统的97抵押贷款没有收入限制。所以，如果你有一笔可观的收入，或者你想与合作伙伴或共同借款人一起买房，而且你的总收入超过了允许的上限，那么这是一个更好的选择。
传统的97抵押贷款比房利美和房地美的其他3%首付选择要灵活一些。但与5%、10%或20%首付的传统贷款相比，它仍有更严格的限制。
例如，你必须买房子作为你的主要住所。根据传统的97计划，投资房产和度假屋是不允许的。
而且，如果申请贷款的所有借款人都是首次购房者，就必须接受住房所有权教育课程。(虽然这不应该被视为一个骗局，因为这些课程非常有价值.）
一些购房者选择支付更高的首付，因为这降低了他们的抵押贷款利率和月供。但是，不需要一大笔首付。
通过减少首付，购房者可以避免房价上涨，并开始建立房屋净值。选择权在你。
检查您的常规97资格(2021年11月13日)房利美住房抵押贷款
房利美(Fannie Mae)的HomeReady抵押贷款计划对低收入购房者来说是一个很好的贷款选择。一些主要的好处包括:
- 租客收入可以依靠你的申请
- 如果你和非借贷的居住者住在一起至少一年，他们的收入可以依靠你的贷款申请
- 你不需要花钱。你100%的首付和关闭费用可以来自天才基金或首付援助(DPA)
将额外收入计入抵押贷款资格的灵活性几乎是任何其他贷款类型都无法比拟的。
这使得HomeReady贷款对父母和孩子都工作的多代家庭特别有吸引力;想要出租其中一间房的购房者;以及有室友但想自己买房的借款人。
你甚至可以使用HomeReady贷款购买2- 3-或4个单元的房产，并将额外的单元出租，以获得额外的收入，只要你自己住在其中。但要知道，多户家庭的贷款要求有点严格。
还要注意，你申请贷款时的家庭总收入不能超过房利美(Fannie Mae)的上限，即你所在地区当地收入中值的80%。你可以通过使用房利美查找工具。
检查你的HomeReady资格(2021年11月13日)房地美住房抵押贷款
房地美的Home Possible Mortgage和房利美的Home Ready非常相似。
- 收入上限是当地中位数的80%
- 如果租客已经和你一起住了至少一年，那么你可以根据你的申请来计算住宿收入
- 全部的首期付款和结算费用可以来自捐赠基金或首期付款援助(DPA)
不过，一个关键的区别是，房地美将发挥作用只有你的申请有租赁者收入。其他住户的收入，如家庭成员和室友，则不能考虑。
和房利美一样，房地美允许借款人以3%的首付购买2-4个单元的房产，只要房主全职居住其中一个单元。
什么是97 LTV抵押贷款?
这些贷款项目被称为97年LTV抵押贷款。LTV代表贷款与价值比率这是一种将你的贷款金额与房屋市场价值进行比较的指标。
在97 LTV抵押贷款的情况下，你的贷款金额是你房屋价值的97%。
LTV是另一种讨论首付的方式。如果一笔贷款有3%的首付要求，那么最大LTV可能是97%，因为你至少要支付3%的购买成本。
因此，传统的97、HomeReady和Home Possible贷款都是97 LTV抵押贷款。
其他低首付和无首付按揭选择
随着传统97住房贷款的推出，美国政府正在让潜在购房者更容易成为房主。
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)加入联邦住房管理局(FHA)、弗吉尼亚州和美国农业部(USDA)的行列，向全国的购房者提供低首付贷款。
FHA贷款
传统97的诱人条款帮助它从联邦住房管理局(Federal Housing Administration)的贷款中攫取了市场份额，后者是另一种受欢迎的低首付选择，得到了联邦住房管理局(Federal Housing Administration)的支持。
的FHA贷款不过也有它的一席之地。
联邦住房管理局的贷款要求3.5%的首付，你只需要FICO评分580分就够了。
对于信用评分在580 - 620之间的借款人，联邦住房管理局贷款通常是唯一可行的选择。而信用不那么完美的购房者——甚至超过620美元——可能会发现联邦住房管理局的贷款比传统的97美元更划算。
不过，信用评分高于平均水平的借款人通常会使用传统的97。
VA贷款
VA贷款是另一个流行的比较产品，为传统的97。
退伍军人事务部的贷款适用于美国军队中的退伍军人和现役军人，允许100%的融资，从不需要持续的抵押贷款保险——只需要一次性的资金费用。
退伍军188bet金宝搏体育与真人备用人事务部的抵押贷款利率通常比可比的传统贷款利率低25个基点(0.25%)左右，退伍军人事务部的贷款有退伍军人事务部(Department of Veterans Affairs)支持。
美国农业部的贷款
美国农业部的贷款是第三种比较选择。
美国农业部的贷款由美国农业部担保。虽然它们有时被称为“农村住房贷款”，但这些贷款也可以在许多郊区地区使用。美国农业部对“农村地区”的定义涵盖了美国大部分地区。
美国农业部提供的贷款利率非常低，允许100%融资。它们的抵押贷款保险率也低于联邦住房管理局贷款和大多数传统抵押贷款。
简而言之，如今的购房者有很多融资选择。通常问题不是“我能买得起房子吗?”，而应该是“哪一笔贷款是?大多数帮我负担得起吗?”
查看你的住房贷款选择(2021年11月13日)私人按揭保险(PMI)与联邦住宅管理局按揭保险保费(MIP)
传统的97,homeeready和Home Possible贷款都附带私人抵押贷款保险(PMI)。这种月租费——用于保护抵押贷款者在违约情况下的安全——适用于所有低于20%首付的传统贷款。
联邦住房管理局的贷款还附带抵押贷款保险费(MIP)。
那么你怎么知道哪个更好呢?
对于合适的借款人来说，选择3%首付的传统贷款比选择低首付的联邦住房管理局贷款有一些明显的好处:
- 传统贷款不收取预付抵押保险费用，只收取年费(按月支付)。联邦住房管理局贷款预付抵押保险和每年
- 持股达到20%就可以取消PMI。联邦住房管理局的抵押贷款保险通常持续贷款的整个生命周期
- 如果你的信用评分越高，你的PMI指数就越低。联邦住房管理局的抵押贷款保险费率与信用无关
这并不是说传统贷款总是比联邦住房管理局好。在很多情况下，联邦住房管理局的贷款是可以负担得起的(特别是如果你有较低的信用)。
例如，如果你的信用处于传统贷款的低端——大约620美元左右——而你支付3%的首付，PMI的成本可能远远高于联邦住房管理局的抵押贷款保险。
购房者应该考虑所有的低首付贷款选择，看看哪一种贷款能在利率、预付费用、抵押保险和长期成本之间取得最好的平衡。
对每个借款人来说，合适的贷款类型是不同的。
3%首付按揭常见问题
是的!传统的97贷款计划允许3%的首付，很多贷款机构都提供这种贷款。房利美(Fannie Mae)的HomeReady贷款和房地美(Freddie Mac)的Home Possible贷款也允许3%的首付，对收入和信用资格有额外的灵活性。联邦住房管理局的贷款紧随其后，首付比例最低为3.5%。
要获得3%首付的传统贷款，你通常需要至少620的信用评分，两年的工作经历，稳定的收入，债务收入比(DTI)低于43%。如果你申请HomeReady或Home Possible贷款，也有收入限制。联邦住房管理局贷款的最低FICO评分为580分，没有收入限制，但首付要求为3.5%。
是的。如果你是第一次或重复购买，你可以使用3%的首付97贷款。
对于大多数项目来说，如果你在过去三年内没有买过房子，你就是首次购房者。这条规则也有其他的例外，比如那些房屋无法维修到适宜居住的标准，那些有移动房屋(个人财产)的人，以及其他的人。
不，这是两个不同的抵押贷款项目。HomeReady贷款针对的是符合收入资格准则的申请人，将他们归入低收入或中等收入类别。传统的97没有收入限制，更广泛地使用。
在传统贷款中，首付金额没有限制。不过，如果你的首付超过5%，你将不再使用传统的97年抵押贷款，而是传统的95年贷款。10%的首付或更多，这只是一种“标准”的传统贷款。首付越多，利率和月供就越低。
没有“最好的”低首付抵押贷款计划。对一个购房者来说最好的未必是对另一个购房者来说最好的。每个程序都有它的优点和缺点。为了找到正确的方案，你应该比较利率，抵押保险利率，预付费用，以及在贷款期限内支付的利息。考虑一下你会在家里呆多久，你想先付多少钱。
不，传统的97号法案不允许浮动利率抵押贷款，只允许期限“不超过30年”的固定利率抵押贷款。
首付3%的传统贷款必须满足房利美548,250美元的标准贷款限额。传统的97计划不允许发放“高结余符合规定的贷款”，即在贷款成本高的地区贷款上限较高的贷款。
传统的97计划只允许单一家庭的主要住宅(意味着一个单元的房子，共管公寓，或合作公寓)。然而，3%首付的HomeReady和Home Possible贷款允许拥有2个、3个和4个单元的房产。
不，3%的首付只适用于主要住宅。你需要另一笔贷款来度假或买第二套房子。
不，3%的首付只适用于主要住房。你不能用这个产品来融资租赁或投资房产。
如果抵押贷款申请中的所有借款人都是首次购房者，那么至少有一个借款人需要参加在线购房者教育课程。
是的，抵押贷款申请人必须支付私人抵押贷款保险(PMI)保费。然而，与联邦住房管理局的贷款不同，传统的PMI可以在房主拥有至少20%的房屋净值时取消。
不，你再融资的贷款必须是房利美的住房贷款。
要确定房利美是否支持你目前的贷款，可以询问你的贷款人或使用房利美的在线贷款查询工具。
不，97%的抵押贷款计划不允许现金再融资。借款人可以只进行套现再融资或“有限套现”再融资。
3%,抵押贷款利率下降188bet金宝搏体育与真人备用
今天的抵押贷款利率处于历史低点。这包括传统的97、HomeReady和Home Possible贷款的利率。
低首付抵押贷款配合低利率可以使房屋拥有比你可能预期的更负担得起。
今天检查一下你的利率和资格，看看你能负担得起什么。