FHA 20.3万贷款——2021年用一笔贷款购买并修缮一套房子
所以你想买一栋待修的房子
买一个需要一些TLC的房子是一个不错的选择。
不完美的房子更少的竞争从其他买家那里，你可以通过相对较小的改进，在短时间内增加数万美元的额外股本。
但这是有原因的，没有那么多的人想要买一个房子．与购买标准的“交钥匙”住宅相比，这确实需要更多的工作、计划和时间。
准备好迎接挑战了吗?然后等待回报。以下是你的第一步。
核实您的FHA 203k贷款资格(2021年11月10日)在这篇文章中(跳到…)
- 什么是FHA 20.3万的贷款?
- 20.3万美元的贷款项目是如何运作的?
- FHA 20.3万贷款要求
- 联邦住房管理局203 k银行
- 20.3万贷款利率和抵押保险
- 我能做什么维修?
- 房屋装修贷款选择
- 循序渐进的过程
- 20.3万贷款的好处和缺点
- 常见问题解答
什么是FHA 20.3万的贷款?
FHA 203k贷款(有时被称为康复贷款或FHA建设贷款)允许你资助两项主要项目:
- 房子本身
- 需要/想要修理
这种贷款解决了购买需要维修的房屋时的一个常见问题:贷款机构通常不会批准需要大修的房屋贷款。
因为贷款人在使用20.3万美元的贷款时跟踪和核实维修情况，所以它愿意批准一笔它本来不会考虑的贷款。
也就是说，要获得贷款机构的批准，房屋必须已经具备一定的安全性和宜居性标准．
如果家是太你就不能用联邦住房管理局20.3万的康复贷款了。
对于那些预算紧张的人来说，这个项目是一个不错的选择，他们想要购买一个旧的或破旧的房子并进行维修，而不是购买一个更昂贵的交钥匙住宅。
核实你20.3万美元的贷款资格(2021年11月10日)
20.3万美元的贷款项目是如何运作的?
FHA 20.3万美元贷款的流程与普通购房类似，只是有一些修改:
- 向203000批准的贷款机构申请
- 获得贷款批准
- 选择一个承包商
- 获得“投标”(估计维修费用)
- 关闭贷款
- 完成维修
- 移动
收到一个最终批准包括安排承包商和接受投标，以及一些额外的障碍。
不过，在这个过程中不要感到有压力。20.3万的贷款人将推动这个过程，并指导你通过。你不是一个人!
选择你的项目
第一步是决定你想做什么样的家庭改善(见“我能做什么维修呢下面的吗?”)。
贷款人会要求首先解决任何安全或健康隐患，比如霉菌、破碎的窗户、含铅油漆和缺失的扶手。
从那里，选择哪一个化妆品你想处理的东西。
例如，如果你想更换电器，在厨房增加花岗岩，并拆除浴室。这些都是可以接受贷款的项目。
选择你的承包商
一旦你有了你的项目清单，找到承包商。
承包商必须有执照和保险，通常必须从事全职业务。你不能让那些做建筑工作的伙伴做兼职，除非你是专业的承包商，否则你自己也不能做这些工作。
最好的结果将来自经验丰富和专业的改造公司，在过去至少做了一次20万次的改造。
记住:你的整个项目可能会被一个不愿意填写必要表格的承包商耽误。
你甚至可能会把20.3万份书面要求写进承包商协议中。
得到你的报价
一旦你的承包商在帮助你完成贷款，得到官方投标。确保竞价不是猜测。它们必须完全准确。
原因是贷方将提交最终投标评估师他将工作的价值建立在房产的未来价值中，而你的贷款正是基于房产的未来价值。
之后更改投标金额可能会导致额外的评估成本，并引发贷款人的重新批准。再次强调，确保你的承包商知道所有这些!
把一切都交给贷款人
到这个时候，贷方会得到你的收入，资产和信贷报告信息。一旦它有了所有需要的投标文件，你的贷款就可以最终批准．
关闭贷款
你要签署最后的抵押文件，房子就正式归你了。
承包商开始工作
一旦贷款完成，承包商就可以开始改善房屋。根据维修的程度，你可以同时搬进去。
对于更大的项目，安排住在其他地方直到工作完成。你可以将最多六个月的抵押贷款支付到你的贷款金额中，以便在你的预算中留出这样做的空间。
搬进来享受
工作完成了，你拥有了一个漂亮的新家。
你可能在很短的时间内积累了大量的资产，而且你不必为了买到理想的房子而参与竞购战。
联邦住房管理局2021年贷款要求20.3万美元
203k是流行的一种亚型FHA贷款这是为了帮助那些没有资格获得抵押贷款的人。
联邦住房管理局的灵活性使20.3万美元的资格比典型的建筑贷款容易得多。
20.3万信用评分要求
联邦住房管理局允许信用评分下降到580，尽管一些贷款人可能需要620-640分才能获得20.3万美元的贷款。
尽管如此，这仍然比你可能需要的720或更高传统的建设贷款。
最低首付
联邦住房管理局只要求3.5%首付，根据采购价格和工程总成本。例如:
- 房价:200000美元
- 项目总成本:25,000美元
- 首付:7,875美元(225,000美元的3.5%)
您可以收到100%的首付要求通过来自家人的礼物或获批准的非营利组织。
收入和债务要求
贷方会检查你的债务收入比,太。这是你每月收入和偿还债务的比较。
通常情况下，少于43%的收入应该用来支付你的抵押贷款和所有其他债务。
也就是说，每1000美元的税前收入中有430美元需要支付。
例如，如果你每月的收入是5000美元，那么你未来的住房、汽车贷款、学生贷款和信用卡账单每月不应该超过2150美元。
贷款金额
使用联邦住房管理局20.3万美元的贷款，你可以借到房产未来预期价值的110%，或者是房价加装修费用的110%，两者以较低者为准。
但请记住，您的贷款总额不能高于您所在地区的贷款总额FHA贷款限制．
入住率
你必须计划住在你要买的房子里。如果你打算将其作为投资资产出售，那么20.3万美元的贷款并不适合你。
公民身份
所有联邦住房管理局的贷款都适用于美国公民和合法永久居民。贷款人将在申请时验证公民身份。
核实你203k贷款项目的资格(2021年11月10日)联邦住房管理局的203 (k)
并不是每个抵押贷款发放机构都发放了203(k)贷款，也不是每个信贷员或抵押贷款经纪人都了解这个过程。
你要确保与你合作的公司被批准发放贷款，并且发放了大量的贷款。
美国住房和城市发展部(HUD)有一个有用的搜索页面你可以用它来确定你想使用的贷款人是否在过去12个月里做了至少一个203k康复贷款。
你只需要在顶部输入贷款人的名字，向下滚动，并勾选203k康复抵押贷款保险计划。
20.3万贷款利率和抵押保险
188bet金宝搏体育与真人备用联邦住房管理局20.3万笔贷款比标准联邦住房管理局贷款要高一些。
预计利率将比标准的FHA抵押贷款高出约0.75%至1.0%。
不过，联邦住房管理局的基本费率是市场上最低的，所以20.3万的费率是有竞争力的。
你还会支付联邦住房管理局抵押贷款保险．这需要一次性支付全部贷款金额的1.75%(通常计入贷款)，每年支付0.85%(分成12个月平均支付)。
对于一笔25万美元的贷款，预付4375美元，每月额外支付177美元。
在此验证您的FHA 203k贷款资格(2021年11月10日)我能做什么维修?
20.3万笔贷款有两种类型。你选择哪一个取决于修复工作的程度。
有限的203k抵押贷款(以前称为“流线203k”)
这个选项可以让你做大部分的美容修复工作，包括厨房和浴室。
规定的费用上限是3.5万美元。然而，一笔20.3万美元的贷款需要相当于总投标金额15%的“缓冲资金”。
这个缓冲区称为偶发事件。这是一笔“以防万一”的基金，用来支付你的承包商超支的费用。(如果应急基金没有使用，它会被记入你的账户)。
所以，你“真正”的最大维修成本大约是31000美元。
大多数非结构性、非奢侈品都是可以接受的:
- 厨房和浴室的改造
- 设备更换
- HVAC升级或更换
- 地毯和地板
- 更换屋顶，包括排水沟和落水管
- 绘画
- 修复安全和健康问题
- 节能房屋改造
- 化粪池的改进
- 和更多的
简而言之，你不能做任何结构性的事情(移动承重墙，增加房间)或改变住宅的足迹。
那么为什么选择有限的203 k选择吗?因为更多的贷方提供它，而不是全部的20.3万。而且，这个过程比标准选择要简单得多。
标准的20.3万康复贷款
有了标准的FHA 20.3万贷款，你可以对房子做任何你想做的事情，除了非永久性的改变或增加豪华的设施。
允许使用203k标准的项目包括:
- 结构的改变
- 将一个家庭住宅改造成2个、3个或4个单元的家，反之亦然
- 接驳公共污水渠或自来水
- 一些更大的景观项目
- 改善残疾人无障碍环境
- 把房子搬到另一个地方
有关标准203k和有限203k的更多信息，请参见:你应该选择一个标准还是有限的203k?
有了20.3万的贷款，你做不到什么
虽然FHA 203k的指导方针是相当宽松的，有一些事情你不能使用康复基金。例如:
- 小景观
- 增加一个豪华设施，如网球场，烧烤区，或游泳池
- 需要6个月以上的项目
在这些情况下，其他选择可能更合适，例如获得房屋净值贷款或下一节提到的其他替代方案。
房屋装修贷款选择
有几个原因，FHA 203k可能不是你的最佳选择。
例如，你可能只需要几千美元做一些小工作。或者根据联邦住房管理局的规定，你的装修可能过于豪华或昂贵。你最好还是自己去做。
或者你更喜欢不需要终身抵押贷款保险的贷款。
在这种情况下，还有其他贷款，至少有一种可能更合适:
- 房屋净值贷款-也被称为第二抵押贷款，这些通常是固定利率的抵押贷款利率较高，但成本较低，而且不需要抵押贷款保险。对于需要大量预付款的项目来说，它们非常适合。问题是，在你改善房产之前，你现在需要一些房屋净值，因为第二抵押贷款机构通常贷款高达现有房产价值的90%
- HELOC-当你需要灵活性或不需要一次借很多钱时，房屋净值信用额度是一个不错的选择。它通常有一个可变的利率，你要支付利息的数额，你提取。你可以在你的限额内偿还和重复使用它。安装成本几乎为零。像第二抵押贷款，你需要一些现有的房屋净值，以获得一个HELOC
- 房利美住房抵押贷款-这个贷款项目允许你购买和修复一个房子，只需5%的首付。它不像联邦住房管理局那样要求1.75%的预付抵押贷款保险费。如果你的信用良好，你每月的抵押贷款保险也会更便宜。最后，一旦你拥有22%的房屋净值，你就可以取消抵押贷款保险
- 通过再融资-比如HELOC或房屋净值贷款，一个现金不足的再融资可以利用你现有的房屋净值来资助你的家庭改善。但新贷款并不会增加第二笔抵押贷款，它还会取代你现有的抵押贷款，并为装修提供现金。这是一个伟大的选择，当你再融资到一个更短的贷款期限或较低的利率相比，你目前的抵押贷款
有关更多信息和帮助决定使用哪种类型的贷款，请参阅:六种类型的住房改善贷款-哪一种最适合你?
逐步使用20.3万的贷款
以下是你将完成的步骤，当你购买一个FHA 20.3万的贷款。
这与“常规”贷款有一点不同，因为你要提交你的住房改善清单，而贷款在改善完成之前不会完全资助。
- 找一个银行批准了20.3万笔住房改善贷款。得到几个抵押报价，所以你可以有信心，你得到一个很好的交易
- 申请住房贷款拿到一封预先批准信
- 找到一个属性。确保你的报价包含语言说明你需要203k贷款以完成购买。请注意，您的最高贷款金额的计算是不同的购买。看看住房和城市发展部的最大抵押贷款工作表的更多信息
- 找一个FHA 203k顾问如果你的家庭装修费用超过大约31000美元。这个人将从持牌承包商那里安排一份详细的建议书。它将包括要做的工作范围和详细的成本估计
- 找到一个承包商对所需要的工作和所需的材料进行评估。除非你是一名专业的全职建筑工人，否则你是不允许自己动手的
- 贷方，在同意之后，会让你的房子估价(无论改进与否)
- 在评估之后,你的贷款可以终止，承包商可以开始房屋装修工作
当贷款结束并获得资金时，卖方得到了偿还。其余的钱从你的贷方进入你的托管账户。
贷款人(或其代理人)在工作完成时向承包商释放托管资金。
一旦你的承包商完成了工作，你就拥有了一所翻修过的房子，它的价值可能已经超过了你支付的价格。
这是一项可靠的投资，也是一个根据你的需求定制的房子。
核实你203k贷款项目的资格(2021年11月10日)好处:一笔20.3万美元的联邦住房管理局贷款可以让你快速建立资产
这种“买了再恢复”的策略可以让购房者立即获得大量资产。
需要维修或更新的房屋可以以便宜的价格购买，而且维修费用可能一点也不贵。
例如，一栋价值25万美元的房子可能只卖20万美元，而它只需要2万美元的维修费用。这样一来，有主动权的买家就可以获得3万美元的潜在股权。
根据房地产数据网站Realtytrac的数据，廉价出售房屋的中位价比非廉价出售房屋的净价低42%。打了很大的折扣。
然而，当买家去资助购房．
大多数抵押贷款计划要求房屋在贷款获得批准前处于接近最佳状态。
这就是FHA 20.3万康复贷款出现的原因。
联邦住房管理局(FHA)的20.3万美元贷款允许购房者为住房融资和一笔贷款就能支付3.5万美元的修理费。
与你的朋友和邻居相比，在你搬进去的那一刻，你有可能拥有更低的月供和更高的资产净值。
20.3万美元贷款计划的缺点
正如你所预料的那样，20.3万美元的贷款计划有利有弊。
好处是不可否认的。你可以:
- 获得即时股本
- 应对购房竞争
- 获得装修房屋的宝贵经验
但每一份奖励都伴随着初步的工作。20.3万美元的贷款也不例外。
如上所述，你必须确保有信誉的承包商，并非常勤奋地让他们完成文书工作。
不要惊讶，如果贷方要求你发送投标回承包商两到三次的信息缺失。
你也必须决定在你的预算之内的升级。这可能令人兴奋，但也有压力。你必须尽快做出决定，以确保贷款审批按部就班。
此外，贷款过程将比标准贷款需要更多的时间。
与标准贷款相比，你增加了2到3倍的文书工作要求。
进入这个过程，期待并拥抱这个事实。别以为只有你能在十五天内还清贷款。对卖家设定现实的期望!
你准备好解决这些相对较小的不便以获得好处了吗?那么20.3万美元的贷款对你来说可能是合适的贷款。
FHA 203k康复贷款常见问题
一般来说，大多数有资格申请联邦住房管理局贷款的申请人也会获得20.3万美元的贷款。
你必须至少有580的信用评分(尽管有些贷款人要求620-640);至少支付3.5%的订金，以购买价加上维修费用为基础;有足够的收入偿还贷款;没有太多的现有债务;美国公民身份或合法永久居留权。此外，你必须购买你计划居住的房子。
与标准的联邦住房管理局贷款相比，20.3万美元的贷款流程包括一些额外的步骤。
首先你要申请并获得批准。然后你要找一个承包商，拿到修理标书，并确定最终的贷款金额(包括建筑成本)。
接下来，抵押公司必须承保并批准你的贷款。在贷款结束后，承包商可以开始装修，抵押公司将在建筑完工后支付装修费用。
在最后一次检查后，你就可以搬进新家了。
20.3万美元的贷款包括房屋的全部购买价格和任何合格的维修(“有限20.3万美元”计划的非结构性维修)。例如，如果房价是25万美元，而需要2万美元的维修，新的贷款将是27万美元，加上必要的应急或“缓冲”百分比。
你可以借到房产未来价值的110%，或者房屋价格加上维修费用，两者取较低者。但请注意，你的总购买价格加上维修费用仍必须在联邦住房管理局的贷款限额之内。查看你的本地限制在这里．
20.3万美元的贷款非常值得你付出额外的努力，特别是如果你能以折扣购买一套房子的话。金博188官方网址例如，一个买家花20万美元买了一套破旧的房子，但却花了2万美元进行维修。由于这所房子现在处于“交钥匙”状态，它在公开市场上的价值将达到24万美元。买方立即获得2万美元的权益。这种情况在今天的市场中并不少见。
不。这些贷款只提供给那些计划在可预见的未来住在房子里的人。是的，你可以在某一天卖掉房子，但你不能在知道房子修好后你就会卖掉的情况下进行交易。
不。只有永久的，附加的升级允许被资助。家用电器还可以，但家具不能给家里增加价值，而且可以搬走。
与所有联邦住房管理局贷款一样，20.3万美元的首付要求很低。贷款要求你先付购买价格的3.5%，再加上维修费用和必要的应急费用(“缓冲”)。
例如，一套价值20万美元的房子，需要3万美元的维修和应急费用，需要8050美元的首付(23万美元的3.5%)。
请记住，关闭费用适用，并在首付之外。关闭成本20.3万美元的贷款通常是购买价格的3%到6%。
在出租或出售房屋之前，你必须在房屋中居住12个月。
一笔20.3万美元的贷款可能需要60天或更长时间，而一笔典型的联邦住房管理局贷款可能需要30-45天。有更多的文书工作涉及到203k，再加上与你的承包商来回许多以获得最终投标。不要指望在30天或更短的时间内完成20万美元的贷款。
通常,没有。您必须为所有工作选择有执照的承包商。唯一的例外是，如果你是一个有执照的全职承包商。在这种情况下，一些贷款人可能会批准自己动手。
是的。你可以选择20.3万美元的可调利率贷款(ARM)或固定利率贷款(30或15年期)。如果你打算在拥有房子的第一年就卖掉它，那么浮动利率可以帮你省钱，尤其是当利率很高的时候。
是的。除了通常的交易费用外，预计还会额外收取约1.5%的贷款启动费用。根据项目的规模，你将被收取HUD咨询费。这种费用一般在400美元到1000美元之间。
一笔20.3万美元的联邦住房管理局贷款可以帮助你立即获得房屋净值，通过资助房屋改善，立即增加价值。然而，与标准的联邦住房管理局或传统贷款相比，申请过程需要更多的时间和更多的关注细节。
我能再融资到20.3万的贷款吗?
大多数人使用FHA的20.3万美元贷款来购买住房，但它也可以用于再融资。金博188官方网址
只要你有至少5000美元的改进，你就可以使用这个再融资选项。
贷方会要求一份评估报告，显示两种价值:“现有”或当前的房产价值，以及翻新后的“改善价值”。
你的最高再融资贷款金额(受房屋管理局贷款限额限制)是以下三项计算中最低的:
- 修复前的现有债务，加上改进的估计成本和允许的关闭成本
- 原有价值加上康复费用
- 改进后价值的110% x 97.75%
如果你拥有房产的时间少于一年，贷款人必须使用购置成本，加上文件证明的重建成本，作为你的最高贷款金额。
你不需要有一个现有的联邦住房管理局贷款使用联邦住房管理局的20.3万贷款再融资。
我怎么申请?
货比三家，找到最好的贷方总是明智的。但是对于20.3万美元的贷款，你可能并不总是想要利率最低的贷款人。
如果一个贷款人有超过20.3万的贷款经验，那么接受一个更高的利率往往比接受一个利率更低的贷款人更好。
这在抵押贷款购物中是一个罕见的例外，最低的利率可能不是你的最佳利益。
在20.3万笔贷款中，承包商和贷款人的经验通常比成本更重要。
填写简短表格在这个链接，并在我们的网络上检查你是否有资格从贷款人那里获得20.3万美元的贷款。
你会收到一个利率报价，资格检查，和进一步的建议是否适合你的贷款。
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