现在市场上，固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款哪个更好?

188bet金宝搏体育与真人备用武器和固定利率贷款的抵押贷款利率

就在10年前，抵押贷款借款人在选择“最佳抵押贷款”方面还有几十种选择。今天，基本上有两种——固定利率抵押贷款(FRM)和浮动利率抵押贷款(ARM)。

要知道哪种贷款类型最适合你的个人需求可能会令人困惑;而且，贷款人会问一些基本问题来帮助你决定是采用ARM还是固定利率。

• 你打算在家里住多久?
• 你经常多久一次再融资还
• 你对“改变按揭付款”的想法满意吗?

不一定没有正确或错误的答案，但在了解了固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款的好处和风险后，作为一个购房者或再融资家庭，你将处于一个更好的位置来选择适合你的贷款。

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关于固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款是它听起来的声音。这是抵押贷款，利率固定在贷款的生命中。

固定利率抵押贷款有多种期限，其中“期限”是用来描述抵押合同的期限。对于固定利率抵押贷款，当期限结束时，贷款将全额偿还。

定期贷款的每月付款与其期限成反比。贷款多年来，每月付款较低。这是因为，贷款期限较短，房主在较小的一段时间内将其贷方遣返。

最常见的贷款条款是30年和15年。20年期间和10年的术语也很常见。

与长期贷款相比，较短贷款的好处是较低的抵押贷款利率;188bet金宝搏体育与真人备用随着时间的推移，向贷方支付的抵押贷款较少。

在今天的抵押贷款利率下188bet金宝搏体育与真人备用，以下是加州奥兰治县的房主在当地贷款时的按揭付款情况符合抵押贷款限制625500美元:

• 30年固定利率抵押贷款:每月2,993美元;45.2万美元的利息
• 20年固定利率抵押：每月3,749美元;274,000美元的兴趣随着时间的推移
• 15年固定利率抵押贷款:每月4383美元;16.3万美元的利息
• 10年固定利率抵押：每月6,040美元;随着时间的推移99,000美元

一些银行还提供中间贷款条款，包括25年固定利率抵押贷款和奇数年条款，如17年固定利率抵押贷款。

固定利率抵押贷款的主要福利与其可预测性相关联。通过固定利率抵押贷款，您的抵押贷款支付将在您的房屋贷款第1天设定，直到贷款支付即可才能改变。一些房主更喜欢这种确定性。

但是，近年来，固定利率贷款为某些再融资家庭提供了额外的利益。

对于使用政府的美国房主来说竖琴抵押贷款为了再融资水下房屋贷款，选择固定利率抵押贷款授予该计划的“无限制LTV”功能。

使用固定利率贷款的房主可以具有125％或更高的LTV。使用该计划的可调率特征的家庭仅限于贷款到价值仅为105％。

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关于浮动利率抵押贷款

可调利率抵押贷款(ARM)是一种利率可以随时间变化的抵押贷款。

188bet金宝搏体育与真人备用与可比的固定利率贷款相比，浮动利率贷款的抵押贷款利率通常更低，因为房主承担了一些长期利率风险，而银行完全承担了固定利率贷款的风险。

大多数ARMs是这样工作的:

• 在某些预先设定的固定年限内，ARM的抵押贷款利率保持不变
• 在固定期限结束后，抵押贷款利率根据预先设定的公式变化
• 每年，ARM的抵押税率基于相同的公式再次变化

现在的大多数可调利率抵押贷款每年调整一次，直到原始贷款余额全部还清——这个过程会持续到贷款的期限(例如;30年，15年)。

需要注意的是，存在一些每六个月调整一次的ARMs，但它们并不常见。年度调整最为普遍。

当ARMs调整时，“调整抵押贷款利率”是两个数字的总和——一个常数数字称为a利润和一个名为a的变量数字指数。将（边距）添加到（索引）时，您可以获得新的速率。

用于武器的最常见的指数是12个月的Libor率，目前为0.58％。边缘通常为2.25％或2.50％。因此，当今的房主调整抵押贷款利率，使新的抵押贷款率低至2.83％。188bet金宝搏体育与真人备用

好消息是，可调整利率抵押贷款不可能调整得太高、太快。这是因为浮动利率有“调整上限”——在任何一个调整期间，可调利率抵押贷款利率的变化幅度受到限制。

调整上限往往因浮动利率调整的初始固定利率期而异。

• 3年ARM：初始3年的速率不会改变，之后每年可以改变±2％，之后它可能永远不会超过初期抵押贷款率的±6％。
• 5-Year ARM : Rate doesn’t change for 5 years, after which it can change up to ±6% at the first adjustment, and after which it can change up to ±2% annually, and after which it may never be more than ±6% from the initial mortgage rate.
• 7年期ARM:利率在7年内不变化，之后第一次调整时可达±6%，之后每年可达±2%，之后可能永远不会超过初始抵押贷款利率的±6%。

调整上限保护房主不受LIBOR等快速变化的指数的影响，限制了ARM在任何给定年份的调整幅度。

自2003年以来，拥有武器的房主已经“殴打”市场。今天的调节手臂调整到2.80％。

这对您更好：固定利率抵押或可调利率抵押

选择固定利率抵押贷款而不是浮动利率抵押贷款的原因有很多;反之亦然。“最佳”产品将取决于你个人的风险承受能力，以及你的短期和长期财务目标。

然而，近年来，随着固定利率抵押贷款率下降，ARM低启动抵押贷款的相对价值减少了。188bet金宝搏体育与真人备用

此外，某些武器包括在“高成本地区”制造的武器，如马里兰州蒙哥马利县;加州圣何塞;而纽约要求的首付比同类固定利率贷款要高。

最后，有了浮动利率抵押贷款，低收盘成本和零收盘成本抵押贷款的选择就更少了，因为华尔街对浮动利率抵押贷款的估值不像固定利率产品那么高。和你的信贷员谈谈哪种产品最适合你。

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